妊娠中の保険加入について悩んでいませんか？
「妊娠中でも入れる保険はあるの？」「帝王切開や異常分娩の保障はどうなる？」と不安に思う方も多いはずです。
実は、妊娠中でも加入できる保険はありますが、保障範囲が制限されることもあります。
この記事では、妊娠中に加入できる保険の種類や選び方、加入できなかった場合の対策などを詳しく解説します。
妊娠中の保険選びで後悔しないために、ぜひ最後までチェックしてください！
妊娠中に保険加入はできる？基本知識をチェック
妊娠中に入れる保険はあるの？
妊娠中でも加入できる保険は存在します。
ただし、すべての保険が妊娠中でも申し込めるわけではなく、加入条件や保障内容に制限がある場合が多いです。
特に医療保険や生命保険では、妊娠が判明した時点で一部の保障が対象外になることもあります。
妊娠中に入れる保険には以下のようなものがあります。
- 医療保険：妊娠中でも加入できるが、帝王切開などの保障が制限される場合あり
- 生命保険：妊娠中でも加入しやすいが、持病の有無によって審査が厳しくなることも
- 共済：比較的加入しやすく、保険料が安いものが多い
妊娠中でも保険に入ることは可能ですが、保険会社ごとに審査基準が異なるため、事前に確認しておくことが大切です。
加入できる保険の種類（医療保険・生命保険・共済など）
妊娠中に加入できる保険の種類は、大きく分けて以下の3つです。
| 保険の種類 | 特徴 | 妊娠中の加入可否 |
|---|---|---|
| 医療保険 | 入院や手術費をカバー | 可能だが保障に制限あり |
| 生命保険 | 死亡保障がメイン | 比較的加入しやすい |
| 共済 | 掛け金が安く、加入しやすい | 比較的入りやすい |
このように、妊娠中でも加入できる保険はありますが、保障内容が制限されることがあるため、加入前に詳細を確認することが重要です。
妊娠後に加入できない保険もある？注意点
妊娠してからでは加入が難しくなる保険もあります。特に以下のようなケースでは、加入が拒否される可能性が高くなります。
- 妊娠高血圧症候群や妊娠糖尿病などの持病がある
- 双子や三つ子など多胎妊娠の場合
- 切迫早産や入院経験がある場合
これらの条件に当てはまると、医療保険の加入が難しくなることがあるため、早めの加入を検討しましょう。
加入のタイミングで変わる保障内容
保険の加入時期によって、受けられる保障内容が変わることがあります。
例えば、妊娠初期に加入すると、帝王切開や異常分娩の保障が受けられることがありますが、妊娠中期・後期では対象外になるケースが増えます。
加入のベストタイミングは、妊娠が分かる前か妊娠初期（12週未満）！
それ以降は保障が制限される可能性が高いため、妊娠が判明したら早めに動きましょう。
妊娠初期・中期・後期で保険の選択肢は変わる？
| 妊娠時期 | 加入できる可能性 | 注意点 |
|---|---|---|
| 妊娠前 | ほぼすべての保険に加入可能 | 特に制限なし |
| 妊娠初期（0〜12週） | 加入できる保険が多い | 保障内容をよく確認 |
| 妊娠中期（13〜27週） | 制限が増える | 医療保険の適用範囲が狭くなる |
| 妊娠後期（28週以降） | ほぼ加入不可 | 出産後の保険を検討 |
このように、妊娠の時期によって選べる保険が変わるため、早めの検討が重要です。
妊娠中に入れるおすすめの保険とは？
妊娠中でも加入できる医療保険の特徴
妊娠中でも加入できる医療保険の特徴は以下の通りです。
- 正常分娩は対象外：通常の出産では保険金は支払われない
- 帝王切開・異常分娩は保障される場合あり：ただし、妊娠中期・後期の加入では対象外になることも
- 特定部位不担保の制限あり：妊娠に関する治療が一定期間対象外になることがある
保険会社によって条件が異なるため、細かい部分まで確認しておきましょう。
出産時のトラブルに備える保険とは？
妊娠・出産時のトラブルに備えるための保険には以下のようなものがあります。
- 帝王切開の保障がある医療保険
- 妊娠合併症に対応した共済
- 入院給付金が出るタイプの保険
妊娠中はどんなトラブルが起こるかわからないため、これらの保障がある保険を選ぶと安心です。
無加入のリスク！保険がないとどうなる？
保険に加入していないと、帝王切開や妊娠トラブルでの入院費が全額自己負担になります。
例えば、帝王切開の手術費用は約20万円～30万円かかることも。無保険だと、この金額をすべて自己負担しなければなりません。
加入しやすい共済や団体保険の活用方法
保険会社の医療保険に入れない場合は、共済や団体保険を活用するのもおすすめです。
| 保険の種類 | 特徴 | 加入しやすさ |
|---|---|---|
| 民間医療保険 | 保障が充実 | 妊娠中の加入は難しい |
| 共済 | 掛け金が安い | 比較的入りやすい |
| 会社の団体保険 | 割引がある | 会社員なら加入できる可能性大 |
保障範囲が広いおすすめの保険会社ランキング
妊娠中でも加入できるおすすめの保険会社TOP3
- 都道府県民共済（妊娠中でも加入しやすい）
- コープ共済（掛け金が安く、保障も手厚い）
- ライフネット生命（妊娠中でも申し込み可能なプランあり）
これらの保険は妊娠中でも加入しやすく、万が一のリスクに備えることができます。
妊娠中の保険選びでチェックすべきポイント
「特定部位不担保」って何？見落としがちな注意点
妊娠中に加入できる医療保険の多くには「特定部位不担保（とくていぶいふたんぽ）」という条件がつくことがあります。
これは、特定の部位や疾患に関する保障を一定期間対象外とするものです。
妊娠中に保険に加入すると、多くの場合「妊娠・出産に関する治療は一定期間保障しない」という条件がつきます。
つまり、加入後に妊娠関連の入院や手術（帝王切開など）が発生しても保険金が支払われないことがあるのです。
✅ 特定部位不担保の具体例
- 加入後1年間は妊娠・出産に関する入院や手術の保障なし
- 妊娠中に発症した合併症（妊娠高血圧症候群など）は対象外
これは保険会社によって異なるため、契約前に必ず確認しましょう。
帝王切開や異常分娩は保障される？保障内容の確認
帝王切開は全体の約**25～30％**の妊婦さんが経験するといわれています。
そのため、医療保険の保障範囲をしっかり確認しておくことが大切です。
保険の種類によって、帝王切開や異常分娩の保障が以下のように異なります。
| 保険の種類 | 帝王切開の保障 | 異常分娩の保障 |
|---|---|---|
| 通常の医療保険 | 保障されるが、特定部位不担保の対象になることが多い | 保障対象外になる可能性あり |
| 妊娠・出産向け保険 | 保障されることが多い | 一部の異常分娩は保障される |
| 共済 | 保険会社によって異なる | 保障がある場合も |
妊娠前に加入すれば、これらの保障を受けられる可能性が高いですが、妊娠後に加入した場合は保障が限定されることが多いです。
保険料はどれくらい？予算に合わせた選び方
保険料は、保険の種類や保障内容によって異なりますが、一般的な相場は以下の通りです。
| 保険の種類 | 月額保険料（目安） |
|---|---|
| 医療保険 | 3,000円～5,000円 |
| 生命保険 | 2,000円～6,000円 |
| 共済 | 2,000円～3,000円 |
保険料が高いほど手厚い保障を受けられますが、家計の負担にならないようにバランスを考えて選ぶことが大切です。
保険加入に必要な書類と申し込みの流れ
妊娠中に保険に加入する場合、申し込み時に以下の書類が必要になることがあります。
✅ 必要書類の例
- 健康状態を記入する告知書
- 過去の病歴や妊娠の経過を確認する書類
- 本人確認書類（免許証や保険証）
また、保険会社によっては、医師の診断書を求められる場合もあります。
申し込みをスムーズに進めるために、必要書類を事前に確認しておきましょう。
保険を選ぶ際に相談できる窓口は？
保険選びに迷ったら、以下の窓口で相談できます。
✅ 相談先の例
- 保険代理店（無料相談可能）：複数の保険を比較できる
- 保険会社の公式窓口：商品ごとの詳しい説明を受けられる
- ファイナンシャルプランナー（FP）：ライフプランを考えたアドバイスがもらえる
とは言っても、妊娠中は体調の変化で自由に動けない事も多いですよね。
そんな時にはプランナーさんが無料で自宅まで来てくれるこんなサービスもあるのでおすすめです。
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妊娠中に保険に入れなかった場合の対策
妊娠中に入れなかった人ができる対策とは？
もし妊娠中に保険に入れなかった場合、以下の方法でリスクをカバーできます。
- 公的医療制度を利用する（高額療養費制度、出産育児一時金など）
- 貯金を増やしておく（予期せぬ医療費に備える）
- 産後すぐに保険に加入する（出産後は加入しやすくなる）
産後にすぐ入れる保険をチェック！
出産後は、妊娠や出産に関するリスクが減るため、保険に加入しやすくなります。特に「出産後○ヶ月以内なら簡単な手続きで加入できる」特典を提供している保険会社もあるので、チェックしておきましょう。
出産費用をカバーする公的制度を活用しよう
出産には40万～50万円の費用がかかりますが、公的な支援制度を利用すれば負担を軽減できます。
✅ 利用できる制度
- 出産育児一時金（42万円）：健康保険から支給される
- 高額療養費制度：医療費が一定額を超えた場合、払い戻しを受けられる
- 医療費控除：年間の医療費が10万円を超えた場合、確定申告で控除される
自治体の助成金や給付金制度を賢く使う
住んでいる自治体によっては、出産や子育てを支援するための独自の助成金が用意されています。例えば、「妊婦健康診査費用の助成」や「出産助成金」などです。
旦那さんの保険でカバーできる場合もある？
夫が加入している生命保険や医療保険で、妻の医療費や出産費用をカバーできる場合があります。特に、配偶者特約がある場合は、内容を確認してみましょう。
先輩ママの体験談！妊娠中の保険選びのリアル
「妊娠中に保険に入って助かった！」体験談
👩 30代女性（第一子出産）
「妊娠6ヶ月のときに医療保険に加入しました。
結果的に帝王切開になり、手術費用が20万円以上かかりましたが、保険でカバーできたので本当に助かりました！」
「入れなかったけど○○でカバーできた」成功例
👩 40代女性（第二子出産）
「妊娠中期に保険を探したけど、どれも条件が厳しく加入できませんでした。
でも、出産一時金や自治体の助成金を活用して、負担を減らすことができました。」
まとめ
妊娠中に保険に加入することは可能ですが、加入時期や保障内容に制限があることを理解しておく必要があります。
特に「特定部位不担保」の条件により、妊娠・出産に関する保障が一定期間受けられないケースが多いため、妊娠前や妊娠初期の早い段階での加入が理想的です。
妊娠中の保険選びのポイント
✅ 妊娠前や妊娠初期なら加入しやすい（妊娠後期はほぼ加入不可）
✅ 帝王切開や異常分娩の保障内容を確認する
✅ 特定部位不担保の条件をチェックする
✅ 共済や団体保険など、加入しやすい選択肢も検討する
✅ 無保険だった場合は公的制度や助成金を活用する
妊娠中に保険に入れなかった場合も、公的医療制度や配偶者の保険を利用することで、ある程度のリスクをカバーできます。
また、出産後は加入できる保険の選択肢が増えるため、早めに検討するのがポイントです。
これから妊娠を考えている方は、妊娠前に保険の加入を検討することが最も安心な方法です。
出産費用や万が一の医療費に備えて、適切な保険を選びましょう！
保険選びが難しい時はプランナーさんが来てくれて無料相談できるベビープラネットというサービスがおすすめです。
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